Verificar o correio local diariamente é muito rotineiro e geralmente não consideramos isso um risco à segurança. Mas se você enviar e receber cheques pelo correio, estará se expondo a um tipo de fraude tradicional conhecido como lavagem de cheques. Mas o que é na verdade? Como você pode proteger sua identidade desse golpe simples, mas perigoso? Verificar O que é o golpe de envio de encomendas da BHL? como evitá-lo.
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O que é fraude de lavagem de cheques?
A fraude de lavagem de cheques é o processo de remover informações importantes de um cheque e falsificar novas informações nele. A informação é removida com uma solução de acetona, como removedor de esmalte. O cheque é então reescrito com o mesmo tipo de tinta que foi inicialmente usado no cheque. Se for parecido com a caligrafia original, é descontado. O criminoso é pago e a vítima é deixada na armadilha - geralmente por uma grande quantia.
Qualquer pessoa com habilidades básicas pode criar um cheque falso aceitável, o que torna essa fraude ainda mais perigosa e generalizada. Um cheque caindo em mãos erradas pode levar à liquidação de sua conta corrente.
Como se proteger contra a fraude de lavagem de cheques
Felizmente, há coisas que você pode fazer para garantir que não seja vítima de verificação de lavagem.
Pague online sempre que possível
A maneira mais fácil de combater a fraude de lavagem de cheques é pagar online. A maioria dos serviços e instalações possui um aplicativo, site ou até mesmo uma opção de pagamento automático que você pode configurar para deduzir automaticamente o dinheiro de sua conta quando o pagamento for devido.
Como alternativa, use a opção "Pagamento de boleto" do seu banco se tiver que pagar com cheque. Seu pagamento ainda pode ser enviado como cheque, mas as informações serão impressas nele, tornando a lavagem do cheque completamente inútil. Eu tenho NerdWallet Ótimo resumo de como funciona o pagamento de contas.
Se você preencher um cheque, use tinta gel preta
Às vezes, preencher um cheque é a única opção. Você provavelmente confia no beneficiário, mas confia nele para manter o cheque seguro antes de descontá-lo na agência bancária local? O erro do usuário é um problema real, especialmente com verificações. É por isso que esse golpe se tornou tão comum em primeiro lugar.
Mas existe uma maneira única de tornar os cheques preenchidos menos atraentes para os criminosos. mencionado NBC5 Chicago Em setembro de 2022, o Better Business Bureau (BBB) emitiu um alerta no mesmo mês instando os consumidores a preencher e assinar cheques usando apenas tinta gel preta.
a razão? A tinta gel preta é "indelével". Os criminosos têm que aplicar graxa de cotovelo para remover a tinta gel dos cheques. comparar JetPens As melhores e piores canetas para cheques resistentes à lavagem de cheques descobriram que as canetas de gel estão entre as melhores para escrever detalhes financeiros. Verificar O que é gerenciamento de identidade e acesso (IAM).
Você deve enviar um cheque? Use camadas extras de segurança para evitar fraudes de lavagem de cheques
Use estas camadas adicionais de proteção para combater fraudes de lavagem de cheques e roubo de identidade:
- Envie cheques de dentro de sua estação de correios local.
- Veja as fotos do cheque no banco on-line e certifique-se de que foi descontado no valor certo.
- Não deixe o correio durante a noite!
O que fazer se você estiver esperando um cheque pelo correio quando estiver fora de casa
Você está esperando um cheque de alguém quando não está em casa? Se você mora nos Estados Unidos, retenha sua correspondência por meio do USPS Mobile App. fora dos Estados Unidos? Entre em contato com a agência postal local para obter uma opção semelhante. Uma vez atrasado, você pode providenciar a entrega no próximo dia útil após chegar em casa ou retirá-lo diretamente na agência postal local.
Download: USPS Mobile (Grátis) para iOS Android | iOS
Ao receber seu cheque, veja como você o depositou: pessoalmente ou por meio do aplicativo móvel do seu banco. Ambos são seguros, então cabe a você.
Lembre-se de que, se você escolher a opção de depósito móvel do seu banco, precisará usar um triturador de papel para destruir documentos confidenciais, incluindo seu cheque. Use-o para destruir outro lixo sensível, como extratos bancários, contas, documentos fiscais antigos, apólices de seguro e outros documentos de identidade confidenciais.
Inscreva-se para proteção contra roubo de identidade
Você deve procurar os melhores serviços de proteção contra roubo de identidade que monitoram todos os aspectos de sua identidade e como você a usa. Você ficará feliz com isso se tiver sido vítima de um esquema de lavagem de cheques ou tiver sua identidade roubada de alguma outra forma.
Esses serviços geralmente oferecem uma grande proteção financeira. Isso se aplica à fraude de lavagem de cheques. Se alguém usar um de seus cheques para descontá-los de sua conta corrente, o serviço de Proteção contra Roubo de Identidade o reembolsará e frequentemente financiará um advogado para representá-lo no tribunal, se necessário. Verificar Comparação de cartões de crédito e débito: qual é mais seguro para compras online?
O esquema de lavagem de cheques vai contra a sua identidade
Quando você sabe como funciona o esquema de lavagem de cheques, é muito fácil mudar seu comportamento e evitar se tornar uma vítima. Mas faz parte de um problema muito maior: roubo de identidade. Proteja sua identidade e use as práticas recomendadas de segurança para evitar ser vítima do esquema de lavagem de cheques. Você pode ver agora Dicas de segurança baseadas em comportamento que você deve seguir para se manter seguro online.